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银税互动”,为小微企业贷款,解决资金压力带来新契机

文章来源:盈信企业管理 人气:1348 发表时间:2020-4-28 13:47:06

 国务院联防联控机制定于2020年4月22日召开新闻发布会,介绍发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产工作情况,国家税务总局、银保监会有关司局负责人回答媒体提问。

 “银税互动”是税务和银保监部门于2015年面向诚信的小微企业创新开展的一项融资支持活动。它的具体做法是,税务部门将企业的纳税信用推送给银行,在依法合规和企业授权的情况下,将企业的部分纳税信息提交给银行。银行利用这些信息,优化信贷的模型,为守信小微企业提供税收信用的贷款。

 “银税互动”运用税收数据,将企业的纳税信用转化为融资信用,解决了银行和企业之间的信息不对称问题,非常适合帮助轻资产的小微企业来解决融资难题。2019年全国的“银税互动”贷款的笔数超过了前四年的总和,今年一季度已发放“银税互动”贷款75万笔,超过了2019年的一半,越来越多的小微企业从中受益。比如北京某生物技术有限公司凭借着良好的纳税信用,仅用两天时间就完成了一个全新客户从开户、准入、评级、授信和放贷的全流程环节,申请到了500万元的贷款。

  关于申请的渠道,企业可以通过银行网点、网上银行来查询适合自身的信贷产品并提出申请,部分地区的税务部门也提供了电子税务局的申请渠道。具体情况,请有贷款意愿的企业向当地的银行和税务部门进行咨询。

下一步,税务部门将进一步加强与银保监部门的合作,提升“银税互动”的工作质效,加大宣传力度,让更多的小微企业知晓“银税互动”,享受税收信用的红利,助力小微企业复工复产。

目前,税务部门的企业纳税信用级别分成五级,就是ABMCD级,“银税互动”受惠企业范围扩大到M级以后,纳入“银税互动”范围的企业数量较以前增加了1倍。对于受疫情影响严重的湖北省,我们将受惠企业的范围进一步延伸到纳税信用C级。据统计,今年一季度税务部门已经向银行推送了600多万户重点帮扶的企业名单,协助银行进行主动对接、精准放贷,尽最大努力帮助小微企业渡过难关。

银税互动”这个产品应该说是对银行、对企业发放信用贷款是非常有帮助的,认为主要有三个方面的优势:一是精准的对接企业的需求。就是纳税企业只要有融资需求,我们银行就能精准对接。二是向这些企业尽量的发放信用贷款,就是免抵押、免担保的贷款,借助企业的纳税信息发放免抵押、免担保的信用贷款。三是灵活方便,现在“银税互动”可以在线上实现数据直联,客户可以通过线上申请、线上办贷。企业提出申请,如果符合条件,最快几分钟就可以拿到贷款。

 应该说“银税互动”这个工具对缓解小微企业和个体工商户贷款难、贷款贵起到了很重要的作用。

 对于在实际操作当中,银行要求小微企业提供抵押物,这个问题应该说非常典型。小微企业贷款难,难在没有抵押、没有担保、没有信用风险分担机制。从银行的角度说,银行管理风险,需要担保、需要抵押物来控制风险。同时,小微企业轻资产又没有抵押物,这又是一对矛盾。这个矛盾我们从两头来解决,一头是推动银行提高对小微企业的风险管理的能力,就是要认真分析小微企业的财务状况和现金流的情况,减少对小微企业抵押品的过度依赖。同时,要解决信息不对称,我们没有抵押和担保,怎么解决?银行就要开发更适合小微企业这种轻资产的没有抵押的产品,就是要充分利用现代技术,特别是大数据技术,对客户进行数据画像,开发数据风控的产品,这样的话,银行通过数据对企业充分了解了,也可以不需要担保和抵押。为了推动这个事,我们一是推动银行开发新的产品、提高风险管理技术,同时监管部门也在加强这方面的引导。最近向社会公布了,银保监会准备对商业银行服务小微企业进行监管评价、考核,相关办法正在公开向社会征求意见

因此,纳税信用就变更极为重要,在某种程度上说,也是企业“身份地位”的象征,需要切实重视起来。但小微企业财务力量较为薄弱,一般很难及时准确了解财务、税收方面的政策,与靠谱代理机构合作也是一个好的方法。
       积累纳税信用从按时申报、及时纳税的点滴行动做起。

此文关键词:银税互动,纳税信用,信用贷款,企业信用,税务信用,企业信誉,贷款难,小微企业
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